Швидка позика

Швидка позика – це послуга, яка може виручити, якщо терміново знадобилися гроші. Нею активно користуються українці: за статистикою за 2023 рік, на місяць вони оформляють близько 650 тисяч угод. 

Що таке швидка позика, і в чому відмінність від банківської позики

Позика швидко – це невелика сума, видана кредитною організацією на короткий термін. За всіма параметрами вона відрізняється від банківської споживчої позики. Відмінності виглядають так: 

Коли варто звертатися за позикою на карту

Виходячи з відмінностей, перерахованих вище, можна зрозуміти, що позика – це ідеальне рішення, якщо терміново потрібна невелика сума. Її не беруть для серйозних покупок, які плануються заздалегідь. Навпаки: вона призначена допомагати тим, хто несподівано залишився без грошей на термінові витрати, які не можна відкласти. 

Наприклад: 

• зарплату затримали, а всі витрати (продукти, комунальні платежі, проїзд у громадському транспорті або заправка машини) були розплановані впритул;
• на товар, який ви зібралися купити, зробили велику знижку, і якщо оплатити його зараз – ви багато заощадите;
• виникли проблеми зі здоров’ям, і потрібно терміново їхати до лікаря – здавати аналізи, проходити діагностику, отримувати консультацію, купувати ліки;
• зламалася, порвалася або зносилася незамінна річ (наприклад, смартфон або зимова куртка в розпал лютневих морозів), і її потрібно лагодити або купувати нову натомість. 

Такі ситуції не терплять зволікань: вирішувати їх потрібно зараз. І якщо взяти в борг ні в кого або не хочеться посвячувати близьких у фінансові проблеми – найпростіше закрити питання саме за допомогою швидкої позики. До того ж вона може виявитися корисною навіть людям з високим доходом, тому що вільні гроші є не завжди. Хтось тримає всі накопичення у валюті або на банківському депозиті, і їх не можна витратити просто зараз: потрібно нести готівку в обмінник або йти в банк. А можливо, що гроші вдома є, але готівкою, а ви перебуваєте надто далеко. 

Умови видачі швидких позик

У МФО Credit7 діють такі умови кредитування: 

• сума при першому зверненні – від 500 до 15 000 грн;
• сума для постійних клієнтів – від 500 до 35 000 грн (зазвичай ліміт збільшується поступово і встановлюється для кожного позичальника індивідуально);
• термін погашення – від 5 до 30 днів, але його можна продовжувати без штрафних санкцій і збільшених відсотків;
• відсоткова ставка при першому зверненні – 0.01% на добу (тобто переплата за кредитом становитиме не більше кількох десятків гривень, навіть якщо взяти максимальні 15 000 грн);
• стандартна процентна ставка з другої позики і далі – 1% на добу (але для постійних клієнтів є знижки та акції). 

Що потрібно, щоб оформити позику онлайн швидко

На відміну від банку, для якого довелося б збирати більше документів, для оформлення позики потрібен мінімум: тільки паспорт та ІПН. Обидва документи можуть бути як старого зразка (паперові), так і нові пластикові. 

Крім документів знадобляться: 

• мобільний номер будь-якого оператора України – і для реєстрації, і для зв’язку з компанією;
• смартфон із камерою – щоб сфотографувати документи, а також щоб встановити мобільний застосунок (не обов’язковий пункт, оформити можна і в браузері);
• картка будь-якого українського банку на ім’я заявника, для якої дозволені вхідні платежі – для отримання грошей. 

Що стосується вимог до самого позичальника: він повинен бути громадянином України віком від 18 до 65 років, і мати стабільне джерело доходу. При цьому довідку про доходи надавати не потрібно (хоча якщо ви можете це зробити, то це підвищить ліміт за сумою). Кредитну історію і наявність відкритих кредитів в інших місцях теж перевіряють. Але відмовити можуть, тільки якщо прямо зараз є відкриті прострочені кредити. В інших випадках (якщо кредит є, але не прострочений, або якщо історія зіпсована) гроші все одно можуть видати.

Як взяти позику онлайн на карту?

Покрокова інструкція з отримання коштів у позику стане в пригоді тим, хто ніколи не користувався такою послугою. Повністю вся процедура займає не довше 1 години навіть при першому зверненні. Її можна пройти в додатку для Android, або в браузері зі смартфона, планшета чи комп’ютера. 

Що робити: 

1. Зареєструватися на свій мобільний номер і відправити код, який прийде в СМС – щоб підтвердити реєстрацію. 
2. Заповнити анкету і прикріпити до неї фото документів. 
3. Прив’язати карту – вказати її дані в особистому кабінеті. 
4. Створити заявку, вибравши потрібні суму і термін повернення коштів. 
5. Почекати, поки заявку розглянуть. Зазвичай це займає не довше 30 хвилин. Можливо, вам зателефонує менеджер, тому тримайте телефон під рукою. 

Відповідь приходить одразу і на email, і в СМС. А якщо ви встановили додаток, то і в push-повідомленні. Буває таке, що МФО не схвалює запитану суму, якщо вона занадто велика на думку менеджера, але загалом готова оформити угоду. У цьому разі вам надішлють свою пропозицію: наприклад, ви запросили позику на 12 000 грн, а вам схвалять 8500. Це буде зазначено у відповіді. 

Якщо заявку схвалили, то разом із відповіддю одразу прийде кредитний договір в електронному вигляді. Залишається тільки надіслати СМС-код замість підпису, щоб остаточно підтвердити оформлення – і за кілька хвилин гроші зарахують на картку. 

Поради тим, хто бере швидку позику 

У 2000-х роках і на початку 2010-х існував стереотип про небезпеку такої послуги. Однак зараз ця галузь суворо контролюється НБУ, і в разі порушень з боку компанії її можуть позбавити ліцензії або накласти санкції. 

Тому єдиний спосіб зіткнутися з проблемами – це самому допустити величезне прострочення і не йти на контакт з компанією. У цьому разі клієнт отримає зіпсовану кредитну історію та судову справу (якщо й надалі ігноруватиме прохання виплатити борг). 

Щоб не допустити такої ситуації, потрібно дотримуватися цих порад: 

• Не брати більше грошей, ніж потрібно. 
• Не брати позику без гострої необхідності. Якщо є будь-який інший спосіб обійтися без цього (позичити гроші в рідних, купити товар на виплат через банк, використати кредитну картку з безвідсотковим періодом, або просто потерпіти до зарплати) – краще так і зробити. 
• Не брати якщо не впевнені що встигнете віддати. Такий ризик виправданий тільки в найскладніших ситуаціях, коли гроші терміново знадобилися на щось важливіше за кредитну історію (наприклад, на ліки, або на платіж за іншим кредитом, який теж міг би призвести до прострочення). 
• Не брати кошти на емоціях, необдумано. Можливо, що вашій проблемі знайдеться інше рішення, яке дасть змогу обійтися без позики? 
• Якщо прострочення не уникнути, то потрібно заздалегідь повідомити про нього і попросити відстрочку. Зазвичай МФО йде назустріч адекватним клієнтам і погоджується почекати без псування кредитної історії та штрафних комісій. 
• Брати термін повернення із запасом. Якщо ви плануєте віддати борг із зарплати, а зарплата у вас 15-го числа – не запитуйте позику рівно до 15-го. Якщо раптом зарплату затримають або перерахують пізно ввечері, або видадуть готівкою, і ви не встигнете надіслати її в банку, то утвориться прострочення. У такому разі краще запозичити гроші до 17-го, щоб мати в запасі кілька днів. 
• Якщо з’явилася можливість погасити позику раніше або частково, то зробити це відразу. По-перше – так спокійніше. По-друге – так вигідніше: при достроковому або частковому погашенні відсотки нараховуються тільки на фактичні термін і суму користування грошима. Наприклад, якщо ви взяли 5000 грн на 15 днів, і повністю все повернули на 10-й день – ви заплатите відсотки за 10 днів. Якщо ви взяли 10 000 грн на 15 днів, внесли 6000 грн на 7-ий день, то за 8 днів, що залишилися, вам нарахують відсотки тільки на решту 4000 грн, тобто переплата зменшиться. 
• Заздалегідь дізнатися про способи погашення кредиту і про терміни та комісії кожного способу. Це важливий пункт, тому що гроші можуть дійти на рахунок МФО не миттєво. Або сума може зменшиться через комісію. Наприклад, якщо ви надішлете переказ через банк у п’ятницю ввечері – його можуть зарахувати у вівторок після обіду. У будь-якому разі через це може виникнути прострочення: якщо в п’ятницю ввечері сума до повернення була однією, то за вихідні та понеділок-вівторок набіжать відсотки, і відправлених грошей уже не вистачить. Це ж стосується і комісії: якщо для закриття боргу потрібно 7500 грн, ви відправите рівно цю суму, а термінал візьме 50 грн комісії – цих 50 грн не вистачить, і угода залишиться відкритою. 

Навіть якщо ви дотримувалися всіх порад і вчасно закрили позику – можливий людський фактор: менеджер може невчасно або неправильно внести дані про те, що борг погашено. Тому для спокою рекомендується взяти в МФО довідку про відсутність заборгованості та перевірити в особистому кабінеті, чи немає відкритої угоди. А через пару-трійку тижнів контрольно перевірити свою кредитну історію в будь-якому БКІ і переконатися, що там відображено закриту угоду.