Гроші до зарплати

У багатьох українців сімейний бюджет розрахований від зарплати до зарплати. Тому всі витрати плануються виходячи з тих дат, у які вона приходить. Якщо ж зарплату затримують або зменшують – у сімейному бюджеті виникає прогалина. У таких випадках доводиться швидко шукати гроші до зарплати, щоб цю прогалину усунути.

У яких ситуаціях потрібно шукати гроші до зарплати?

Якщо коротко: гроші до зарплати доведеться позичати, якщо потрібна невелика сума і на короткий термін – так, щоб цей борг можна було погасити з наступної зарплати. Зазвичай такі позики становлять кілька тисяч гривень, іноді трохи більше – залежно від того, на що знадобилися гроші, і який дохід у позичальника.

Для прикладу – кілька реальних ситуацій, у яких доведеться максимально швидко звертатися за такою послугою:

• через затримку зарплати не вистачає грошей на базові потреби – сходити в магазин за продуктами, оплатити Інтернет або комунальні послуги;
• пошкодилася якась річ (порвалися черевики, зламався смартфон, перестала запускатися пральна машинка, зламався електродриль або інше обладнання, яке використовується для заробітку грошей), і її потрібно терміново лагодити або міняти;
• розболівся зуб, живіт, почалася алергія, напух палець після удару, і потрібно терміново їхати в лікарню, платити за прийом лікаря (якщо це приватний кабінет), за діагностику, ліки і процедури;
• наближається свято, і потрібно купити подарунок близькій людині;
• потрібно внести платіж за іншим кредитом або за товар, куплений у розстрочку;
• потрібно швидко виправити кредитну історію, щоб підвищити шанси на отримання більшого кредиту (оскільки гроші до зарплати, взяті в мікрофінансовій організації, теж відображаються в кредитній історії);
• на давно заплановану покупку з’явилася вигідна знижка, і нею потрібно встигнути скористатися.

Перераховані вище проблеми можуть виникнути як особисто у клієнта, так і його близьких. Грошей на їх розв’язання може не знайтися навіть у багатих людей, тому що зазвичай усі зберігають гроші або в банку (і їх не можна зняти просто зараз, доведеться чекати), або в іноземній валюті великими купюрами (і їх шкода міняти заради невеликої суми в гривні), або інвестують у щось. Також можливо, що готівка є, але її зберігають удома, а людина, якій вона знадобилася, перебуває далеко: на дачі, в іншому місті або навіть іншій країні. Тож коли терміново знадобиться сума, що виходить за рамки розпланованого бюджету – її просто не вийде одразу використати.

Де найпростіше отримати гроші до зарплати?

Перше, що спадає на думку багатьом – це взяти в борг у родичів або друзів. Цей варіант хороший, якщо з близькими теплі довірчі стосунки, і якщо у них є можливість позичити потрібну суму. Але є і мінуси:

• не всім хочеться повідомляти рідних про проблеми з грошима;
• можливо, що ці гроші призначалися комусь із близьких – наприклад, для купівлі подарунка;
• не завжди близькі можуть знайти потрібну суму, або зробити це швидко.

Тому варіант “взяти в борг у своїх” хороший, але часто не підходить. У таких випадках на допомогу прийде кредит. Але не звичайний банківський, тому що банки видають кредити повільно і неохоче, висуваючи до позичальника довгий список вимог. Звертатися за грошима до зарплати найпростіше в МФО. Мікрофінансові організації ідеально підходять для вирішення таких проблем: вони видають невеликі суми на короткий термін. Якраз так, щоб їх можна було повернути з наступної зарплати.

На яких умовах видають гроші до зарплати?

В українських МФО діють приблизно однакові умови. Розглянемо їх на прикладі компанії Credit7 – однієї з найпопулярніших у країні, що входить до топ-5 МФО:

• скільки грошей можна взяти до зарплати – від 500 до 20 000 грн при першому зверненні, і до 40 000 грн для постійних клієнтів;
• за скільки днів потрібно повернути кредит – від 5 до 30 днів;
• яка процентна ставка – 0.01% на день за першого кредиту і 0,95% на день з другого кредиту і далі;
• хто може отримати гроші до зарплати – громадяни України віком від 18 до 65 років включно, які не мають відкритих прострочених кредитів у будь-яких інших організаціях;
• що знадобиться з документів – тільки ІПН та український паспорт;
• що знадобиться окрім документів – активна картка будь-якого українського банку, видана на ім’я клієнта, та український мобільний номер.

Як отримати гроші до зарплати в МФО?

Взяти гроші до зарплати в МФО можна віддалено, нікуди ходити не доведеться. Це подвійно зручно: по-перше – послуга доступна з будь-якої точки країни, де є Інтернет. По-друге – це економить час.

Для оформлення потрібно:

1. Зареєструватися на сайті Credit7. Реєстрація виконується на український мобільний номер. Кнопка для початку реєстрації розташована праворуч угорі.
1. Увійти в профіль і заповнити анкету. Полів у ній небагато: ПІБ, адреса, email, дата народження, відомості про доходи та місце роботи.
1. Зробити фото документів. ІПН і паспорт можна сфотографувати хоч на камеру телефону – аби вийшло чітко, не розмито, і щоб уся інформація була читабельна.
1. Завантажити фото документів до анкети.
1. Прив’язати банківську картку. На цьому етапі знадобиться ввести її код, CVV і термін закінчення дії. Перед верифікацією потрібно перевірити, чи дозволені за карткою Інтернет-платежі, і якщо ні – то дозволити їх. Після верифікації їх можна буде знову відключити.
1. Створити заявку на видачу грошей. Вона подається через онлайн-калькулятор на головній сторінці сайту. Потрібно вибрати суму і термін погашення.
1. Почекати, поки менеджер перевірить заявку. На це йде від 5 хвилин для постійних клієнтів до 30 хвилин при першому зверненні. На цьому етапі клієнту можуть зателефонувати, тому про всяк випадок краще тримати телефон поруч.
1. Перевірити кредитний договір. Якщо заявку схвалили, відповідь надішлють у СМС і на email. Кредитний договір буде прикріплений до електронного листа. Буває таке, що МФО пропонують заявнику взяти менше грошей до зарплати, ніж він запросив сам.
1. Підписати договір. Оскільки вся процедура проходить дистанційно, договір підписується за допомогою СМС-коду. Після того, як клієнт його надішле – в особистому кабінеті з’явиться інформація про видані гроші. Там же можна буде і повернути їх, сплативши з картки. Ще серед способів погашення є платіж через термінал або в банківському відділенні.

У середньому вся процедура з реєстрацією акаунта займає до 1 години при першому зверненні, і до 30 хвилин з другого разу і далі.

Приклад розрахунку кредиту

(за умови періодичності сплати процентів/акційний період = 10 днів)

Акційні умови (акційний період із застосуванням зниженої процентної ставки)

Сума кредиту = 1 000,00 грн

Загальний строк кредитування = 360 днів

Щоденна процентна ставка в акційний період= 0,01%

Проценти за 1 день в акційний період = 1 000,00 грн * 0,01 / 100 = 0,10 грн

Проценти за 10 днів в акційний період = 0,10 грн х 10 днів = 1,00 грн

Сума до сплати в акційний період = 1,00 грн

Річна процентна ставка (APR) в акційний період = 3,65%

Реальна річна процентна ставка в акційний період = 14,14%

Річна процентна ставка (APR) за строк кредитування поза акційного періоду = 346,75%

Реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування з урахуванням акційного періоду = 2058%

Загальні витрати за кредитом (складаються виключно із процентів, нарахованих за зниженою процентною ставкою в акційний період та процентів, нарахованих за стандартною процентною ставкою) = 3 326,00 грн

Сума до повернення в кінці строку договору = 1 000,00 грн + 1 грн. (акційний період) + (95 грн. * 35 періодів) = 4 326,00 грн

Застереження: обчислення реальної річної процентної ставки та загальних витрат за кредитом базуються на припущенні, що договір залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а сторони виконають свої обов’язки на умовах та у строки, визначені в договорі. При обчисленні вказаних показників не враховуються витрати споживача, обов’язковість сплати яких не передбачена договором та/або законодавством України та/або оплата яких здійснюється споживачем незалежно від походження коштів (власні, кредитні), в тому числі, але не виключно: витрати пов’язані з технічними, програмними і комунікаційними ресурсами, що необхідні споживачу для організації каналів доступу і підключення до вебсайту/ІТС Товариства, здійснені відкриття рахунків (отримання платіжних карт), переказу коштів через третіх осіб в погашення заборгованості за договором та інше

Стандартні умови кредиту (без акційного періоду застосування зниженої процентної ставки)

Сума кредиту = 1 000,00 грн

Загальний строк кредитування = 360 днів

Щоденна процентна ставка = 0,95%

Комісія за надання кредиту: 100 грн.

Річна процентна ставка (APR) =  346,75%

Реальна річна процентна ставка за весь строк кредитування 3845,25%

Проценти за 1 день = 1 000,00 грн * 0,95 / 100 = 9,50 грн.

Загальна вартість кредиту (складаються виключно із процентів, нарахованих за стандартною процентною ставкою) = 3 520,00 грн.

Сума до повернення в кінці строку договору =  1 000,00 грн (сума кредиту) + 100,00 грн (комісія за надання кредиту) + (95,00 грн * 36 періодів – проценти за користування кредитом) = 4 520,00 грн

Застереження: обчислення реальної річної процентної ставки та загальних витрат за кредитом базуються на припущенні, що договір залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а сторони виконають свої обов’язки на умовах та у строки, визначені в договорі. При обчисленні вказаних показників не враховуються витрати споживача, обов’язковість сплати яких не передбачена договором та/або законодавством України та/або оплата яких здійснюється споживачем незалежно від походження коштів (власні, кредитні), в тому числі, але не виключно: витрати пов’язані з технічними, програмними і комунікаційними ресурсами, що необхідні споживачу для організації каналів доступу і підключення до вебсайту/ІТС Товариства, здійснені відкриття рахунків (отримання платіжних карток), переказу коштів через третіх осіб в погашення заборгованості за договором та інше